Чем кредитный лимит отличается от овердрафта

Лимит кредита — ограничение по максимальной сумме денег, которое банк устанавливает при выдаче кредитки или обычного кредита.

Под овердрафтом подразумевается предоставление так называемой финансовой подушки на непредвиденные траты. Это резерв, который может выдаваться не дебетовую, зарплатную или кредитную карточку, если срочно понадобились деньги.

К ключевым отличиям овердрафта от лимита относятся:

• небольшой срок кредитования — обычно он составляет не более двух месяцев, после своевременного погашения долга можно снова воспользоваться опцией;
• сумма — банк предоставляет сумму, не превышающую 2 ежемесячных дохода;
• частично погашение не предусмотрено — необходимо полностью погасить долг через 1 или 2 месяца;
• высокая ставка — проценты выше, чем по кредитке или потребкредиту (при досрочном возврате денег действует льготный период, в течение которого плата за пользование средствами не взимается);
• предназначен исключительно для безналичных расчетов.

Таким образом, под овердрафтом подразумевается перерасход по кредиту, которые необходимо погасить в сжатые сроки.

Как узнать свой кредитный лимит

Узнать размер лимита можно разными способами;

• в офисе банка;
• в банкомате или терминале;
• в колл-центре;
• в личном кабинете через онлайн-банк или мобильное приложение.

При проверке в отделении не требуется пароль. Для уточнения своего лимита по кредитке нужно лишь назвать кодовое слово.

Может ли банк уменьшить лимит по кредитке

Да, финансово-кредитная организация вправе снизить предельную сумму на карточке. Это возможно по следующим причинам:

• просрочка платежа, долг;
• частое использование и невозврат денег;
• увеличение долговой нагрузки.

Также заемщик вправе увеличить или уменьшить лимит по кредитной карте самостоятельно. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в отделении банка.

Как принимается решение о размере лимита

Лимит устанавливается индивидуально после тщательной оценки потенциального заемщика. После того как клиент оформил заявку на выпуск кредитки через официальный сайт банка или финансовый маркеплейс binbankcards.ru, банк проводит скоринг — оценивает финансовые возможности заявителя, проверяет сведения о заработной плате и наличии залогового имущества, информацию о действующих кредитных обязательствах, состояние КИ и рейтинг, а также рассчитывает ПДН.

Скоринг бывает двух видов:

• Автоматизированный. Данные заявителя анализируются автоматически с помощью специальной программы. Учитываются главные параметры по оценке платежеспособности. Каждый банк использует собственные алгоритмы проверки для определения лимита и рисков кредитования.
• Ручной. Заемщика проверяет сотрудник банка. Дополнительно он может запросить справку о доходах, документ о праве собственности на недвижимость и т.д.

Как увеличить лимит

Кредитный лимит — не фиксированная величина. Для его увеличения необходимо:

• документальное подтверждение стабильной и высокой зарплаты или иного дохода (справка о доходах и суммах налога физического лица, выписка со счета и др.);
• своевременное внесение ежемесячных платежей;
• активное использование карты или счета;
• частая безналичная оплата;
• возвращение денег раньше установленного срока.

Банки заинтересованы в надежных клиентах, которые активно пользуются кредитными продуктами и бонусными предложениями, а также имеют стабильно высокие доходы и своевременно погашают задолженности. Такие заемщики могут рассчитывать на одобрение максимальных лимитов, сниженную процентную ставку и продолжительный льготный период по кредиткам.