Достоинства и недостатки микрозаймов

Микрозаймы — это особый вид финансовых услуг, который имеет свои преимущества и недостатки. Микрофинансовые организации предлагают такие займы для оперативного получения денежных средств, что делает их привлекательными для многих людей. Основным преимуществом микрозаймов является возможность использования заемных средств без уплаты процентов, что особенно актуально в рамках акций для новых клиентов.

К числу других плюсов микрозаймов можно отнести:

●      Быстрое решение по заявке. Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. Это позволяет получить деньги в экстренных ситуациях без длительных ожиданий.

●      Минимальные бюрократические процедуры. Для получения не требуется сбор большого количества документов, как это часто бывает в банках.

●      Лояльные требования к заемщикам. МФО менее строго подходят к оценке кредитоспособности клиентов, что делает микрозаймы доступными для широкой аудитории.

●      Отсутствие необходимости в залоге. Для получения не требуется предоставлять залоговое имущество, что значительно упрощает процесс оформления.

Однако у микрозаймов есть и существенные недостатки. Главный из них — это высокая процентная ставка. Даже если условия на первый взгляд кажутся лояльными, стоит помнить, что чем дольше используются заемные средства, тем больше будет переплата. Высокие проценты могут значительно увеличить сумму возврата по сравнению с первоначально взятой. В итоге, сумма, которую предстоит вернуть, может в несколько раз превышать размер первоначального займа, особенно если заемщик не успевает погасить долг в установленный срок. В таких случая можно воспользоваться новыми МФО, которых сейчас на рынке становится все больше, так как они могут быть более лояльные условия, потому что стремятся привлечь клиентов.

К другим минусам относятся:

●      Серьезные штрафы за просрочку. В случае задержки с возвратом долга, на заемщика могут быть наложены значительные штрафы и пени, что еще больше увеличит сумму задолженности.

●      Негативное влияние на кредитную историю. Частое обращение за микрозаймами может отрицательно сказаться на оценке заемщика банками. В результате, при попытке оформить крупный банковский кредит, можно столкнуться с отказом из-за сомнительной кредитной истории.

Что учитывать при оформлении

При оформлении необходимо учитывать несколько важных аспектов. Прежде всего, следует убедиться в легальности деятельности МФО. Это можно сделать, проверив наличие компании в реестре Центрального банка. Реестр с официальными МФО доступен на сайте Центрального банка России. Если компания не числится в этом реестре, существует высокая вероятность, что она может быть мошеннической.

При оформлении микрозайма рекомендуется следовать следующему алгоритму:

●      Заполнение анкеты. Первым шагом является предоставление личных данных и заполнение анкеты на сайте или в офисе МФО. Важно указывать только достоверную информацию, так как любые ошибки или неточности могут привести к отказу в займе.

●      Выбор подходящих условий. Необходимо внимательно изучить предлагаемые условия займа, включая срок и сумму. Оптимальный выбор условий позволит минимизировать риски и избежать переплат. Обращайте внимание на процентную ставку, срок погашения и возможные штрафные санкции.

●      Проверка дополнительных услуг. Часто в договор могут быть включены дополнительные услуги, такие как страхование или консультационные услуги. Убедитесь, что данные услуги действительно необходимы. В противном случае их можно отказаться, что позволит сэкономить средства.

●      Подтверждение заявки. После заполнения анкеты и выбора условий, потребуется дождаться СМС с кодом подтверждения. Введение кода в специальную форму на сайте подтверждает согласие с условиями займа и завершает процесс оформления.

●      Получение средств. После успешного подтверждения заявки, средства будут зачислены на указанный счет. Это может быть банковский счет, карта или электронный кошелек в зависимости от выбранного способа получения займа.

Могут ли не начислять проценты

В некоторых случаях микрофинансовые организации предлагают беспроцентные займы. Такие предложения чаще всего направлены на привлечение новых клиентов. Воспользоваться ими может далеко не каждый, и такие займы обычно имеют ограниченный срок действия.

Для беспроцентных займов характерны следующие особенности:

●      Короткий срок погашения. Обычно срок погашения составляет 7-10 дней. Это означает, что заемщик должен вернуть полученные средства в течение указанного периода, чтобы избежать начисления процентов.

●      Внимательное изучение условий. Эксперты настоятельно рекомендуют внимательно ознакомиться с условиями предоставления беспроцентного займа. Важно удостовериться, что они устраивают и есть возможность вернуть средства в оговоренный срок. Иногда МФО может установить не только максимальный, но и минимальный срок погашения. Например, если долг будет погашен в период от 7 до 21 дня, проценты начислены не будут. Однако при досрочном погашении проценты могут быть включены в итоговую сумму.

●      Риски просрочки. Даже если взят беспроцентный займ, не следует допускать просрочки. В противном случае МФО может начислить проценты, штрафы и другие дополнительные платежи. Это может привести к значительному увеличению суммы задолженности и потенциально к попаданию в долговую яму.

Несмотря на привлекательность беспроцентных займов, необходимо тщательно оценивать свои финансовые возможности и внимательно читать условия договора. Это поможет избежать неожиданных расходов и сохранить финансовую стабильность.