5 распространенных ошибок при рефинансировании

Перед получением кредита люди обычно не оценивают потенциальные риски, например, что спустя некоторое время они станут зарабатывать меньше или вовсе лишиться дохода. Если нет накоплений, не будет возможности погашать задолженность. Чтобы избежать проблем, лучше заранее изучить параметры кредита и все просчитать на специальном онлайн-калькуляторе. Это позволит узнать размер ежемесячных платежей и оценить нагрузку на бюджет, в том числе в случае снижения уровня дохода.

Если возникли трудности с выплатами, не нужно скрываться от кредиторов и коллекторов, так как это приведет к дополнительным проблемам. В таком случае целесообразно прибегнуть к рефинансированию — взять новый кредит на погашение текущего долга, но на более привлекательных условиях. Важно не допускать распространенных ошибок, иначе от него не будет выгоды от процедуры.

Ошибка № 1. Выбирать программу без сравнения нескольких вариантов

Обращение в первый банк, реклама которого промелькнула в Интернете — типичная ошибка заемщиков. Лучше потратить время на сравнение актуальных предложений и поиск действительно выгодного варианта. Стоит посетить финансовый маркетплейс с информацией об условиях в десятках финансово-кредитных организациях. Там можно сравнить программы по требованиям к потенциальным клиентам, процентным ставкам и другим параметрам.

Не стоит спешить с подачей заявки. Следует изучить отзывы о выбранном банке. Тогда станет понятно, как кредитор относится к заемщикам и готов ли пойти навстречу при возникновении финансовых проблем.

Ошибка № 2. Не учитывать дополнительные расходы

Даже если ставка минимальная, это еще не значит, что предложение самое выгодное. Необходимо учитывать дополнительные расходы: за услуги посредника, оценку недвижимости, оформление новой страховки и т.д. Некоторые из них обязательные, поэтому без них заявку не одобрят.

Также перед подписанием договора следует внимательно его изучить. В нем могут быть пункты о подключении лишних платных услуг. От них нужно отказаться до заключения сделки. В противном случае дополнительные траты перекроют выгоду от рефинансирования.

Ошибка № 3. Обращаться за рефинансированием в конце срока кредитования

Обычно банки применяют аннуитетную схему погашения долга. Это означает, что изначально заемщик уплачивает проценты за пользование деньгами, и только потом погашает тело кредита. Именно поэтому нужно обращаться за рефинансированием в первую половину срока действия договора, иначе не будет никакой пользы даже в случае уменьшения процентной ставки.

Ошибка № 4. Сокращать размер платежа за счет продления срока выплат

Рефинансирование будет выгодным, если ставка снизится хотя бы на 1,5 процентных пункта. Однако банки часто предлагают увеличить срок действия договора для сокращения размера ежемесячных выплат. Из-за этого переплата возрастает. Такой вариант актуален лишь для заемщиков, у которых существенно упали доходы, поэтому им трудно или невозможно вносить платежи на прежнюю сумму.

Ошибка № 5. Запрашивать больше денег, чем необходимо для погашения кредита

Иногда банки сами предлагают получить дополнительную сумму, которую можно потратить на любые цели. В некоторых ситуациях есть смысл запросить больше денег, чем требуется для погашения задолженности. Однако следует учитывать, финансово-кредитная организация просто пытается увеличить размер кредита, чтобы переплата клиента увеличилась.